La cotisation qui vous convient dépend de votre revenu, de vos droits disponibles et de votre budget. Une économie d’impôt immédiate ne résume pas toute la décision.
À quoi sert un REER?
Le régime enregistré d’épargne-retraite permet d’épargner pour plus tard. Les cotisations déductibles peuvent réduire le revenu imposable; les sommes retirées sont généralement imposables. Le revenu des placements est habituellement à l’abri de l’impôt tant qu’il reste dans le régime. Voir les règles générales de l’ARC.
Le REER est un cadre fiscal : il ne détermine pas à lui seul le rendement ou le risque de votre argent. Il faut aussi choisir des placements adaptés à votre situation.
Avant de cotiser, regarder votre marge de manœuvre
Apportez votre dernier avis de cotisation, les relevés de vos REER et les cotisations faites depuis. Ensemble, ces renseignements permettent de distinguer ce que vous pourriez verser de ce que votre budget peut réellement supporter. Les limites de cotisation et de déduction de l’ARC doivent être respectées.
- Votre budget : quel montant reste-t-il après vos dépenses et les imprévus?
- Vos revenus : sont-ils stables, variables ou appelés à changer?
- Votre retraite : à quel moment pensez-vous utiliser cette épargne?
- Vos autres ressources : avez-vous un régime de retraite au travail, un CELI ou des dettes à considérer?
Un versement périodique peut être une façon de structurer votre effort d’épargne. Le montant et la fréquence restent à déterminer selon vos moyens.
REER ou CELI : une décision à replacer dans votre vie
Le REER et le CELI ne donnent pas le même traitement fiscal. Le premier peut permettre une déduction à la cotisation, avec une imposition généralement au retrait. Le CELI ne donne pas de déduction, mais ses revenus et retraits sont généralement non imposables. Consulter la présentation du CELI par l’ARC.
Karine peut discuter avec vous de l’objectif de l’argent et du moment prévu pour l’utiliser. Consultez aussi notre page CELI à Sherbrooke. Si votre priorité est une première maison, notre comparaison CELIAPP, REER et CELI présente les différences utiles pour une mise de fonds.
Parler de votre REER avec Karine à Sherbrooke
La première rencontre sert à comprendre votre situation : ce que vous avez déjà, ce qui vous préoccupe et ce que vous aimeriez préparer. Vous pouvez venir avec des questions, même si vous ne savez pas encore quel compte choisir. Un sommaire de vos revenus, de vos dépenses et de votre épargne constitue un bon départ.
Karine est conseillère en sécurité financière, rattachée au bureau de Sherbrooke d’iA Groupe financier. Consultez sa fiche professionnelle iA et notre guide pour préparer votre première rencontre.
Vos questions
Une cotisation REER donne-t-elle un remboursement du même montant?
Non. Une déduction réduit le revenu imposable; l’effet sur votre impôt dépend de votre situation. Une cotisation de 1 000 $ ne signifie donc pas un remboursement de 1 000 $.
Faut-il déjà avoir un REER pour rencontrer Karine?
Non. La rencontre exploratoire peut servir à discuter d’un premier REER ou à faire le point sur une épargne existante.
Renseignements généraux, sans recommandation personnalisée ni promesse de rendement. Les règles fiscales et les conditions des produits peuvent évoluer. Sources officielles consultées le 6 novembre 2026.
